Hạn Mức Tín Dụng Là Gì?

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng phát hành thẻ cung cấp cho bạn trên thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, điều kiện mỗi chủ thẻ mà bạn sẽ nhận được các hạng mức tương ứng. 

Trong một số trường hợp nhất định, một số ngân hàng sẽ chấp nhận các giao dịch vượt hạn mức tín dụng, nhưng kèm theo phí vượt hạn mức. Ngoài việc kiểm tra hạn mức tín dụng, bạn cũng nên kiểm tra phí vượt hạn mức với ngân hàng.

2. Cách kiểm tra hạn mức tín dụng

Thực chất, thẻ tín dụng chính là một khoản vay của ngân hàng. Khi độ uy tín của bạn càng cao thì càng dễ dàng vay được nhiều tiền. Để quyết định được hạn mức thẻ tín dụng của từng chủ thẻ, ngân hàng phải thẩm định các yếu tố như: 

• Thu nhập: Trong quá trình nộp hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng, bạn cần phải chứng minh được thu nhập của mình. Thông thường, thu nhập càng cao và ổn định thì hạn mức tín dụng ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ càng cao.

• Lịch sử tín dụng: Những người có lịch sử tín dụng sạch sẽ: không có nợ xấu, thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn, sử dụng vốn vay đúng mục đích cam kết,... thường được xét duyệt với hạn mức tốt nhất.

• Mục đích vay: Ngân hàng và các tổ chức tín dụng có chính sách ưu đãi dành cho các khoản vay của một số ngành nghề. Nếu bạn vay đầu tư cho các ngành nghề, lĩnh vực này, hạn mức sẽ tốt hơn. Nếu bạn vay với mục đích tiêu dùng như kinh doanh, mua đất,...thì hạn mức tín dụng sẽ thấp hơn

3. Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng? 

Cách 1: Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng bằng cách đến trực tiếp ngân hàng 

• Bước 1: Đến trực tiếp ngân hàng phát hành thẻ 

• Bước 2: Đưa yêu cầu tra hạn mức tín dụng

• Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng

• Bước 4: Đợi nhân viên ngân hàng xác nhận yêu cầu và kiểm tra 

Cách 2: Kiểm tra bằng dịch vụ internet banking 

• Bước 1: Đăng nhập vào dịch vụ internet banking

• Bước 2: Chọn tính năng thông tin tài khoản

• Bước 3: Tra thông tin hạn mức thẻ tín dụng

Cách 3: Kiểm tra bằng cách gọi tổng đài 

• Bước 1: Gọi đến số hotline của tổng đài phát hành thẻ tín dụng

• Bước 2: Thực hiện trả lời câu hỏi xác minh theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng 

• Bước 3: Nhận thông tin về hạn mức thẻ tín dụng 

4. Có thể nâng hạn mức thẻ tín dụng không? 

Chủ thẻ vẫn có khả năng tăng hạn mức thẻ tín dụng. Có những trường hợp ngân hàng tự nâng hoặc bạn có thể yêu cầu. Khi thu nhập ngày càng tăng cao và chúng ta có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng sẽ tự động xét duyệt tăng hạn mức tín dụng cho bạn sau khi đã xem xét cẩn thận các thói quen chi tiêu. Bạn có thể xem đây như một phần thưởng cho việc đã sử dụng thẻ tín dụng lâu dài. Hoặc nếu bạn đang cần tăng hạn mức thẻ tín dụng nhưng ngân hàng vẫn chưa tự động tăng cho bạn, bạn có thể gửi yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng đến ngân hàng. Trong khi một số khác sẽ yêu cầu bạn liên hệ qua tổng đài dịch vụ, hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu tăng hạn mức.

5. Những câu hỏi thường gặp khi tăng hạn mức thẻ tín dụng

Câu 1: Có thể thanh toán vượt hạn mức thẻ tín dụng mà ngân hàng đã cấp không? 

Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng mà bạn có thể được phép chi tiêu vượt hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên để có thể chi tiêu vượt hạn mức, bạn phải thỏa mãn các điều kiện cơ bản như có lịch sử tín dụng tốt, mục tiêu giao dịch hợp pháp, khối tài sản lớn, độ uy tín cá nhân cao. 

Câu 2: Nâng hạn mức thẻ tín dụng nhưng không nâng hạn thẻ có được không?

Bạn vẫn có thể nâng hạn mức thẻ tín dụng nhưng không nâng hạn thẻ. Tuy nhiên để đảm bảo quyền lợi cá nhân cũng như tận hưởng các ưu đãi tương ứng với mỗi hạng thẻ, người dùng vẫn nên nâng hạng thẻ. 

Câu 3: Ngân hàng có thể nâng tối đa lên bao nhiêu tiền so với hạn mức cũ?

Thông thường mức tăng sẽ dao động từ 10tr đến 2 tỷ đồng, tuy nhiên vẫn chưa có mức tối đa cụ thể nào vì còn tùy thuộc vào tình hình tài chính mỗi ngân hàng. Khi hạn mức tín dụng tăng cũng đồng nghĩa với việc khả năng thanh toán dư nợ của khách hàng tăng.

Câu 4: Bí quyết nào để tăng hạn mức tín dụng nhanh chóng, hiệu quả? 

M.TUẤN CREDIT mách bạn 3 lưu ý giúp tăng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng chính là: 

• Thứ nhất: Luôn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

• Thứ hai: Tăng thời gian sở hữu thẻ 

• Thứ ba: Tăng chi tiêu, thanh toán bằng thẻ tín dụng 

Việc tăng hạn mức thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chi tiêu thoải mái hơn, duy trì được điểm tín dụng tốt. Tuy nhiên, nếu chi tiêu quá mức sẽ gặp khó khăn khi thanh toán dư nợ. Vì vậy, bạn nên có kế hoạch chi tiêu phù hợp để thẻ tín dụng trở thành công cụ tài chính đắc lực.